10 factores importantes para calcular el precio del seguro de un coche
- 1. Edad del conductor
- 2. Lugar de residencia del tomador del seguro
- 3. Ocupación del tomador de seguro
- 4. Uso del vehículo
- 5. Tipo de vehículo a asegurar
- 6. Historial de conducción
- 7. Con o sin franquicia
- 8. Tipo de cobertura para el coche que contratemos
- 9. Otros conductores del vehículo asegurado
- 10. El género del conductor no se tiene en consideración
Convertirse en propietario de un coche no acaba con comprar el vehículo. Un paso más necesario en este proceso es contratar un seguro para el coche. Antes de suscribir la póliza, es importante entender los muchos factores que la compañía aseguradora tiene en cuenta para calcular el coste del seguro y, por lo tanto, lo que vamos a tener que pagar.
En definitiva, la cantidad que se paga a la compañía de seguros se basa en la probabilidad de hacer una reclamación para cubrir un daño, así como en el posible coste del daño en sí. Cada aseguradora tiene diferentes métodos para determinar los factores de riesgo, por lo que es aconsejable obtener las cuotas y los precios de una gran variedad de diferentes compañías de seguros de coche antes de tomar nuestra decisión.
En el siguiente artículo repasamos algunos de los factores que se toman en consideración para estimar el precio de una póliza de seguros para el coche.
1. Edad del conductor
Para determinar cuánto costará el seguro del coche, las aseguradoras utilizan los datos estadísticos derivados de los clientes anteriores en su mismo rango de edad cuando no disponen de reclamaciones pasadas, poca información o si se tienen todos los puntos del carnet. Las estadísticas muestran que los conductores más jóvenes son más propensos a tener un accidente, por lo que los conductores entre los 18 y los 25 años de edad suelen pagar primas más altas, hasta que las compañías empiezan a disponer de información sobre ellos y sus hábitos de conducción.
2. Lugar de residencia del tomador del seguro
Nuestro código postal transmite una gran cantidad de información a las empresas aseguradoras. Si, por ejemplo, vivimos en una zona altamente congestionada, la probabilidad de tener un accidente aumenta, por lo que entonces la aseguradora nos subirá el precio del seguro. Lo mismo sucederá si vivimos en una zona con niveles de criminalidad altos, por ejemplo.
3. Ocupación del tomador de seguro
Algunos trabajos muestran, estadísticamente, mayor riesgo de presentar una reclamación. Las aseguradoras consideran también este factor al calcular el seguro del coche.
4. Uso del vehículo
Los que prevén utilizar el coche para ir al trabajo a diario pueden acabar pagando más por su seguro del coche. Las aseguradoras calculan que este tipo de conductor conducirá durante un período de tiempo en el que las carreteras estarán más ocupadas, por lo que aumentará el riesgo de tener un accidente. Igualmente, se tiene en consideración en el cálculo del coste de la póliza el número de kilómetros recorridos previstos al año: cuanto más se conduzca, mayores posibilidades de sufrir un accidente y presentar un parte por daños habrá.
5. Tipo de vehículo a asegurar
Como es de esperar, el tipo de vehículo que se asegura también juega un papel importante para calcular el seguro de un coche. Se consideran las siguientes características:
Valor del vehículo: Si conduces un coche caro, costaría más repararlo si tiene un accidente con pérdida total o en caso de robo.
Costes de reparación: Los vehículos caros suelen tener una reparación y unos repuestos también más caros. No obstante, esto también ocurre con los coches más viejos en los que las piezas son más difíciles de encontrar, por lo que hay que tenerlo en mente.
Potencia máxima: Más potencia es igual a más velocidad y los coches que pueden conducir más rápido son, estadísticamente, más susceptibles de sufrir un accidente. Además, los accidentes a mayor velocidad, tienen como consecuencia daños más graves y más costosos.
Potenciales robos: Los ladrones de coches prefieren ciertos vehículos y si el nuestro resulta ser uno de los coches más robados, podemos acabar pagando de más en por nuestra póliza, ya que el riesgo de que nos los sustraigan será mayor.
6. Historial de conducción
¿Tienes partes de daños en tu historial de conducción o te has quedado sin puntos en tu carnet de conducir? Incluso aunque no hayas tenido la culpa de un accidente, la acumulación de partes y reclamaciones en nuestro historial pueden acabar aumentando la prima de nuestro seguro. Lo mismo sucederá al contrario: si tienes un expediente limpio, podrás beneficiarte de bonificaciones por no realizar reclamaciones.
7. Con o sin franquicia
La franquicia es la cantidad que el conductor paga de su bolsillo en caso de accidente o similares. Por ejemplo, si elegimos una póliza de seguros con una franquicia de 250 euros y tras un incidente hacemos una reclamación por daños de 1.000 euros, la compañía de seguros pagará 750 euros y nosotros, el resto. Esta es la modalidad que se usa, por ejemplo, en las compañías de alquiler de coches y afecta también a la prima que pagaremos anualmente por el seguro de nuestro coche. Cuanto más alta sea nuestra franquicia, menor será el coste de sus pagos mensuales, ya que voluntariamente estaremos asumiendo una parte mayor del coste cuando hagamos una reclamación o tengamos un accidente.
8. Tipo de cobertura para el coche que contratemos
Un seguro a todo riesgo o con cobertura total es mucho más caro que la modalidad de responsabilidad civil, el mínimo contratable por ley. De un extremo a otros, hay un gran abanico de pólizas disponibles a contratar con diferentes precios que se adapten a nuestras necesidades como conductores y a nuestros bolsillos.
9. Otros conductores del vehículo asegurado
Dependiendo de los conductores adicionales que se agreguen a la póliza, el precio puede aumentar o disminuir de manera significativa. Los factores discutidos en este artículo son los que las aseguradoras toman en consideración y, por ejemplo, añadiendo a nuestra póliza un conductor joven u otro con experiencia, los costes pueden aumentar o disminuir considerablemente.
10. El género del conductor no se tiene en consideración
Aunque de manera generalizada las estadísticas muestran que las mujeres tienen menos probabilidades de tener accidentes graves que los hombres, ya no se permite tener en cuenta esta información para calcular el seguro del coche en Europa. Esto ha supuesto un aumento relativo de las primas de seguros a los conductores femeninos desde el pasado 2012.
Una vez explicados los factores que pueden influir en el coste del seguro del coche, si estás a punto de adquirir un coche de segunda mano, deberías tener en cuenta toda esta lista para estimar cuánto vas a pagar por la prima de tu próximo vehículo.
El historial del vehículo jugará un papel importante al calcular el seguro del coche, ya que informaciones como el uso que se le dio al vehículo en el pasado, el estado actual en el que se encuentra, la antigüedad, la marca y modelo, así como el número de propietarios del vehículo anteriores nos dirán tanto a nosotros como a la aseguradora cuánto vamos a pagar por el seguro del coche.
Recuerda comprobar siempre el coche de segunda mano que quiere comprar con el informe CARFAX para ver qué información adicional puede aportar el historial del vehículo antes de comprarlo.